Платежные системы США: условия выдачи банковских карт Виза и Мастер Кард

Платежные системы в США

В Америке, наряду с Федеральной резервной системой, существуют крупные национальные сети, негосударственные платежные системы, которые также обслуживают пластиковые карты, осуществляют электронные платежи и предоставляют услуги эквайринга.

Системы отличаются друг от друга клиринговыми технологиями, транзакционными издержками, условиями транзакций и т.д. В последнее время появились автоматизированные клиринговые палаты. Операции санкционированы уполномоченными агентствами в каждом штате.

Характерной чертой нашего времени является постепенное устранение чеков из обращения и повсеместное распространение электронных платежных систем.

Самыми популярными и крупными операторами являются VISA и MASTERCARD. American Express играет дополнительную роль.

1 Visa

VISA — это международная платежная система, основной валютой которой является доллар США.

Visa Inc. — транснациональная компания в США, которая предоставляет услуги по платежным операциям, гарантирует безопасность на основе технологии VISAPayWave. Услуги предоставляются по всему миру, с системой сотрудничают более 20 тысяч кредитных организаций. Средняя скорость выполнения операций составляет 1,4 секунды, в сутки обрабатывается около 200 млн транзакций. Годовой оборот компании составляет около 5 триллионов долларов США, что говорит о размере и влиянии компании.

Деятельность PS регулируется определенными правилами, которые должны соблюдаться всеми участниками. Они определяют порядок работы системы, схему разрешения конфликтных ситуаций, определяют виды услуг, возможности, риски и тарифы на услуги. Типы виз в США:

Классический	Имеет стандартный функционал, используется для оплаты услуг в магазинах, интернете и т.д.
Золото	Он предъявляет дополнительные требования к держателю, имеет ряд дополнительных опций: увеличение суммы снятия наличных, скидки при поездках, на покупки редких товаров и т.д.
Платина	Расширены бонусные программы, предлагаются дополнительные услуги и скидки.
Подпись	Услуга включает в себя максимальные лимиты карты, все возможные бонусы, скидки и привилегии, которые доступны для указанных выше продуктов, обеспечивает информационную поддержку и помощь в предоставлении услуг.
Черная карта	Для клиентов с особым статусом. Он сделан из особого материала — панели из углеродного волокна. Его высокий статус подтверждается тем, что в США им владеет только 1% населения. Владелец получает максимальный сервис в аэропортах, страхование туристических путешествий, страхование от несчастных случаев и отмены рейса.
Подпись	Обеспечивает максимальную покупательную способность, предоставляет дополнительные возможности при отдыхе за границей, больше возможностей для использования.
Бесконечность	Для клиентов с максимальной платежеспособностью наличие эксклюзивных опций и возможностей.

Кроме того, есть деловая виза:

Bisiness Dedit	Предназначен для малого бизнеса, с его помощью производятся расчеты, совершаются покупки и платежи.
Плата	Для ежедневных платежей.
Предоплаченная карта	Карты мгновенной предоплаты.
Флот	Для компании, использующей автотранспорт в своей деятельности, дополнительные возможности — это предоставление скидок на ГСМ.

Для детей действует специальное предложение — карта Buxx, с помощью которой ребенок может расплачиваться в школе, делать необходимые покупки в пределах установленного родителями лимита. Есть виртуальная карта для оплаты через Интернет.

2 MasterCard

Mastercard International Corporation — финансовая компания, которая обрабатывает платежи между банками-эквайерами.

Компания имеет офисы в более чем 200 странах мира, головной офис находится в Нью-Йорке. Партнерами компании являются более 25 000 финансовых организаций. Компания занимает четвертую часть рынка выпуска пластиковых карт. Несмотря на свои размеры, система недостаточно популярна в Северной Америке.

Основными функциями компании являются: выпуск карт, оплата через Интернет, обслуживание клиентов, внедрение микропроцессорной карточной технологии, обеспечение безопасности транзакций. Типы MasterCard:

Стандарт	Для ликвидации в точках продаж, оплаты услуг, переводов, снятия наличных.
Мастер	Предоплата, привязанная к текущему счету владельца. Имеет те же параметры, что и стандартный.
Золото	Статусный, с дополнительными скидками и бонусами. Можно использовать для бизнеса.
Платина	Премиум уровень с дополнительным сервисом: вы можете пользоваться услугами закрытых клубов, путешествовать по миру, получать отличные скидки.
Мир	Везде принимаются награды за путешествия и выгодные покупки. Страхование включено для безопасных полетов.
World Black Edition	Он имеет высшие привилегии и возможности при выезде за границу, предоставляет высочайший уровень обслуживания, консьерж-сервис, можно использовать его для бизнеса.
Элитный	Самый престижный продукт высшего класса с высшими привилегиями, бонусами, скидками и возможностями.

Операция происходит через сеть Banknet, отличающуюся стабильной работой.

3 American express

Система распространена в США и Канаде. Карты выпущены американской финансовой компанией American Express.

Он выпускает платежные средства для потребителей и предприятий, дорожные чеки и предоставляет финансовые услуги.

Брендирование компании считается дорогостоящим, поэтому услугами пользуются состоятельные граждане США. Чип-карты с высоким уровнем защиты. Безопасность платежей гарантируется технологией 3D Secure. Служба поддержки клиентов работает круглосуточно и без выходных. Типы карт American Express:

Бумага	С серией стандартных услуг.
Золотая карта	С более высоким уровнем обслуживания. Собственники приглашаются к участию в бонусной программе, есть услуга организации путешествий, программы страхования.
Платиновая карта	С максимумом опций и возможностей.

Безопасность и банковские карты

К сожалению, идеальных систем не существует, поэтому безопасность в Интернете недолговечна. Похоже, что это так, но, похоже, есть масса способов извлечь выгоду из невнимательности пользователей. Чтобы не попасться в такую ​​ловушку, следует помнить правила использования карты. Во-первых, никогда не передавайте личные данные, включая коды CVC / CVV, третьим лицам.

CVC — это трехзначный код, который служит одной из нескольких мер предосторожности. Если при малейшей потере информации отображаются другие реквизиты карты, то этого кода нет, потому что ни одна служба не имеет права хранить его в своей базе данных после того, как платеж прошел. Получается, что на самом деле обеспечить вашу безопасность достаточно просто, нужно лишь строго соблюдать основные правила использования такой ценной вещи, как банковская карта: хранить личные данные при себе, не использовать карту для покупки на сайтах подозрительны и просты — они просто пытаются разобраться в самом процессе банковских и карточных систем.

В основном это все. Как видите, выбрать банковскую карту несложно, если вы найдете полную и доступную информацию.

Кредитные карты с наиболее привлекательными бонусами новым клиентам

Большинство американских банков выплачивают им внушительные бонусы за открытие кредитных карт для привлечения новых клиентов. Наиболее частым условием является совершение покупок с новой картой на определенную минимальную сумму в течение первых 3 месяцев. В зависимости от размера бонуса (от 50 до 700 долларов) пользователю предлагается потратить от 100 до 5000 долларов в течение 3 месяцев.

Самые привлекательные предложения от банков США в 2019 году:

Кредитная карта Chase Sapphire Preferred

За открытие карты предусмотрен бонус в виде миль, эквивалентный 750 долларам, при условии, что за 3 месяца необходимо потратить не менее 4000 долларов (многие американцы открывают такие карты накануне крупных плановых расходов).

Стоимость годового обслуживания составляет 95 долларов (после получения бонуса карту можно закрыть досрочно).

Кредитная карта Barclays Arrival Plus

За открытие карты действует бонус в виде миль в размере 700 долларов при условии, что за 3 месяца необходимо потратить не менее 5000 долларов.

Первый год обслуживание карты бесплатное.

Кредитная карта Capital One Venture

При открытии карты действует бонус в виде миль, равный 500 долларам. Условие — потратить не менее 3000 долларов за 3 месяца.

Первый год обслуживание карты бесплатное.

Шипинг и Биллинг адреса

После того, как вы выбрали подходящую карту и вложили в нее деньги, самое время отправиться за покупками. Для этого вам необходимо зарегистрироваться на сайте любимого интернет-магазина, покупки в котором до недавнего времени казались чем-то нереально далеким, и ввести свои платежные адреса и адреса доставки.

• Платежный адрес: ваш адрес, на котором зарегистрирована ваша кредитная карта
• Адрес доставки — адрес, на который будут отправляться все ваши покупки

Чтобы узнать, как это сделать правильно, взгляните на примеры в обзорных статьях: 18:00, Amazon или Nordstrom. Обратите внимание, что некоторые магазины не принимают наши национальные адреса для выставления счетов, поэтому иногда вам приходится обманывать и указывать свой адрес Qwintry как истинный адрес для выставления счетов и объяснять всю ситуацию магазину только во время оформления заказа.

Требования банков к желающим получить кредитную карту VISA

Хотя каждый банк, выпускающий кредитные карты, полагается на свои собственные документы, регулирующие деятельность этого финансового учреждения, все же существуют общие правила, основанные на законах страны.

В любом случае, даже если кредитная карта была выпущена в Интернете и доставлена ​​курьером или почтой, банк не активирует карту до тех пор, пока он так или иначе не получит следующую информацию о клиенте:

• подробные паспортные данные, в том числе сведения о предыдущем паспорте в случае использования нового, полученные по любой причине;
• информация о гражданстве;
• личный мобильный номер;
• подтверждение согласия банка на проверку персональных данных;
• о согласии на то, что банк проверит кредитную историю;
• о согласии на передачу персональных данных заемщика другим лицам и учреждениям по усмотрению банка без согласия пользователя кредитной карты.

Не думайте, что, заказывая и получая кредитную карту без посещения офиса финансового учреждения, потенциальный владелец карты не имеет юридических обязательств перед финансовым учреждением, выпустившим карту. Согласно закону Российской Федерации от 29.07.2012 г. 353 или закона «О потребительском кредите», держатель карты будет нести обязательства, соответствующие стандартным обязательствам по потребительскому кредиту.

Одна из уловок «недостойных» банков — включение в условия договора пункта, обычно написанного мелким шрифтом, который устанавливает начало льготного периода не в то время, когда первый платеж или снятие наличных по карте VISA , но в то время, когда пользователь получил кредитную карту.

Премиальные кредитные карты путешественника

Основным преимуществом двух проездных, представленных ниже, является бесплатный доступ в VIP-залы аэропортов по всему миру в рамках программы Priority Pass Select.

Высокая стоимость обслуживания этих карт не должна вас смущать. Во-первых, половина суммы будет вам возвращена в виде годового бонуса на расходы в категории «путешествия» (перелеты, отели и т.д.). Во-вторых, дорогой карточный сервис быстро окупит довольно щедрый кэшбэк.

Кредитная карта Citibank Prestige

Ежегодная плата за обслуживание составляет 495 долларов (это возмещает вам дорожные расходы в размере 250 долларов в год.).

Кэшбэк в виде миль с эффективной ставкой 5% в категориях «авиабилеты» и «рестораны», 3% — «отель» и 1% — при любой другой покупке.

Несколько раз в год собственник имеет право на льготную оплату проживания в отеле (4-я ночь бесплатно).

За открытие карты выплачивается бонус в виде миль, равный 500 долларам (условие — потратить не менее 4000 долларов за 3 месяца.).

Кредитная карта Chase Sapphire Reserve

Ежегодная плата за обслуживание составляет 450 долларов (при этом вам ежегодно возмещаются командировочные расходы в размере 300 долларов.).

Кэшбэк предоставляется в виде миль с эффективной ставкой 3-4,5% в категориях «путешествия» и «рестораны» и 1-1,5% — для любых других покупок.

За открытие карты выплачивается бонус в виде миль, эквивалентный 750 долларам (условие — потратить не менее 4000 долларов за 3 месяца.).

Условия выдачи дебетовой карты в США

Также, как и в России, в первую очередь необходимо выбрать банк, через который лучше оформить дебетовую карту. Информацию об условиях и параметрах можно получить на сайтах банков, в обзорах на тематических форумах.

Самые популярные банки — Bank of America, Bank of New York, Chevy Chase Bank. Банк не интересует статус клиента. Карта выдается без комиссии.

Для регистрации вам потребуется заполнить анкету с указанием ваших личных данных, контактных данных, места жительства. В Америке нет регистрации (прописки), как в России, поэтому адрес снимаемой квартиры, комнаты в общежитии и так далее может указываться по месту жительства. Дополнительная информация указывает на статус клиента, это Предлагается выбрать оформление документа.

Необходимые документы для оформления

1. Номер социального страхования, присваиваемый гражданам США и иностранцам, проживающим на законных основаниях. Он состоит из 9 цифр:
   Номер присваивается один раз в жизни и не может быть изменен. Для регистрации используются обычный SSN, временный (для владельцев рабочих виз H1-B, L1), SSN, ITIN (для тех, кто не имеет права работать в США).
2. Действительный паспорт. Граждане, не являющиеся гражданами США, представляют грин-карту — документ, дающий право на работу в Америке.
   Заказчик может иметь туристическую или студенческую визу. В этом случае предоставляются соответствующие документы, например ф. ДС-2019. Документ подтверждает, что владелец является участником программы студенческого обмена Work & Тravel:

Клиенту открывается расчетный счет, который привязан к карте, и имеет возможность проводить любые финансовые операции.

Также может понадобиться письмо из вуза для студентов, от работодателя для сотрудников, свидетельство о рождении, водительские права.

Срок оформления — 2 недели. На этот период клиенту предоставляется временная карта без имени, которую можно использовать так же, как и стандартной картой: оплачивать покупки и услуги, совершать платежи через Интернет, снимать наличные. Предоставляется сроком на 30 дней.

Если задержка с оформлением постоянной превышает месяц, клиенту выдается другой временный документ. При получении основной карты временная карта удаляется.

Какой тип карты выбрать?

«Мне нужна банковская карта для оплаты в Интернете»: так формулируют свои запросы начинающие пользователи, которые еще не знают, какой из видов карт им нужен для первой покупки на самом Amazon! Ответить на этот вопрос несложно — нужно лишь разобраться в типах банковских карт.

Фактически, и Visa, и MasterCard выпускают карты, которые полностью дублируют друг друга:

• VisaPlus и MasterCardCirrus используются только для снятия денег в банкоматах, через них нельзя расплачиваться — мы отказываемся от этой опции.
• VisaElectron и MasterCardMaestro подходят для нормативных требований, но запрещают все транзакции CNP (карта не представлена). То есть можно расплатиться картой в Интернете, возможно, отправив по почте. Этого, конечно же, делать никто не будет, поэтому и этот вариант мы отвергаем!
• Visa Internet (Virtuon), Classic, Gold и Platinum и MasterCard Internet, Mass и Gold: вот те карты, которые нам нужны! Они подходят как для платежей по просмотру, так и для интернет-платежей.

Единственным недостатком карт Classic, Gold, Platinum и Mass является то, что контент довольно дорогой, поэтому вам не следует их получать, если вы собираетесь использовать их только для покупок в Интернете. В этом случае гораздо больше подходят карты типа Internet, Virtuon или E-card. Они предлагают те же возможности, но можно будет значительно сэкономить на контенте: если классические карты стоят около 50 долларов в год, то они будут стоить около 10 долларов

Также могу посоветовать обратить внимание на предложения наших российских компаний, которые предоставляют карты, подходящие как для онлайн-покупок, так и для местных платежей. Самые известные — Кукуруза и Связной.

В первую очередь они интересны своей системой бонусов, которые вы получаете за различные покупки, а также возможностью накопления 10% в год с вашего баланса. К сожалению, «раздача» не длится вечно. Например, Связной, представивший свое невероятно привлекательное предложение, уже потихоньку урезал самое интересное: бесплатный контент и отсутствие платы за аренду. Однако многие люди до сих пор продолжают использовать эту карту, считая ее даже более чем полезной.

Однако справедливо отметить, что не все торговые площадки принимают такие карты к оплате, если они не зарегистрированы. Обеспечить полную запись интернет-магазинов, не работающих с «безымянными» картами, невозможно — это зависит только от метода проверки данных. Поэтому нет смысла открывать «безымянную» карту той же Кукурузы только для онлайн-покупок, но если она у вас уже есть, вы можете попробовать ее использовать, какая удача!

Виды карт VISA

VISA Int предлагает использовать разные типы карт:

• VISA PLUS — карта более низкого уровня, для ее функционирования требуется только снятие наличных в банкоматах, расширение функций даже по запросу банка для данного типа карты VISA не предусмотрено;
• VISA Electron самая простая, в ней не указываются данные о фамилии держателя, накладываются ограничения на оплату покупок и услуг с использованием этих карт, для того, чтобы воспользоваться возможностью совершать покупки в Интернете, вам необходимо будет обратиться в банк для снятия запрета на использование сети;
• VISA Classic — карты этого типа выпускаются как кредитные и дебетовые карты, а также карты, совмещающие эти две функции, VISA Classic по умолчанию предполагает возможность использования для онлайн-платежей, а специальная система безопасности позволяет использовать авторизационная запись;

• Виртуальная карта VISA — этот тип карты выдается тем, кто совершает покупки в Интернете, для совершения платежа достаточно указать такие данные, как срок действия, цифровую информацию (номер) на лицевой стороне карты, а также CVV код;
• VISA Gold — этот тип карты, который выпускается в золотом цвете, может быть выдан только тем, кто помимо подтвержденного финансового состояния имеет еще и отличную кредитную историю, карта является участником ряда бонусных программ
• VISA Platinum — карта премиум-класса, имеет большое количество бонусных программ, возможность пользоваться различными скидками;
• VISA black Card — карта статусного класса, она изготовлена ​​из специального запатентованного углеродного волокна, для ее получения недостаточно иметь материальное благополучие, также необходимо иметь высокий социальный статус;
• VISA Signature — карты данного типа доступны только привилегированным клиентам, на карте доступны уникальные бонусы, само ее оформление свидетельствует о высоком социальном статусе ее держателя;
• VISA infinite — карта этого типа дает доступ к неограниченным кредитам, сопровождаемым эксклюзивными программами и бонусами.

Стоимость обслуживания

Стоимость услуги зависит от выбранного банка-покупателя и выбранной клиентом программы. Существуют стандартные карты с бесплатным обслуживанием, чем выше их статус, тем дороже стоимость услуг.

За снятие денег взимается комиссия 1-2%.

Структура льготного периода кредитных карт VISA

Схема получения кредита с использованием кредитной карты VISA выглядит так:

• с момента поступления кредитных средств к выплате или их превращения в деньги начинается отчетный период, то есть момент, когда можно использовать заемные деньги и проценты за пользование ссудой не взимаются;
• после окончания отчетного периода начинается платежный период, время, в течение которого необходимо вернуть заемные средства в финучреждение без процентов, в противном случае начнут начисляться проценты.

В Интернете и средствах массовой информации есть много историй о том, что, получив несколько кредитных карт, можно зарабатывать, ничего не делая, вам просто нужно снять наличные с кредитной карты, положить их на депозит в течение льготного периода, а затем погасить кредит по кредитной карте и карманные проценты по депозиту. Не думайте, что профессиональные деньги, банки, не предусмотрели такой возможности, поэтому банки взимают больше процентов за снятие наличных с кредитной карты, чем проценты, которые можно получить по депозиту.

Некоторые банки предлагают возобновляемые кредитные карты VISA. С помощью таких карт деньги, которые пользователь снимает в банке, списываются с его ссудного счета. По окончании расчетного периода пользователь получает уведомление по этому поводу с указанием долга, при этом ему предоставляется возможность, если он заплатит только часть его, снова воспользоваться кредитной линией.

Еще одно преимущество кредитной карты VISA перед потребительскими ссудами — это постоянная возобновляемая кредитная линия при условии своевременного погашения долга.

Базовая валюта кредитных карт VISA — доллар США, все расчеты производятся с учетом его обменного курса. Поэтому, если вы собираетесь выезжать за границу, рекомендуется использовать кредитные карты VISA при посещении США и тех стран, где платежи производятся с учетом долларовых систем.

VISA предлагает как кредитные карты с магнитной полосой, так и микропроцессорные карты.

Blue Cash Everyday® от American Express

Годовая процентная ставка: 13,99% — 23,99%,
Годовая плата за обслуживание: 0 долларов США,
Какой нужен кредитный рейтинг: 670-850,
Комиссия за перевод: 5% от суммы, но не менее 10 долларов США.
Для тех, кто любит делать покупки на Amazon, эта карта больше всего подходит. А эти любители полстраны. Эмитент дает возможность получить скидку до 20% в течение первых 6 месяцев после выпуска карты и кэшбэк до 150 долларов. Конечно, это касается не всех категорий товаров, список очень длинный.
кэшбэк 3% в супермаркетах, 2% на заправках, но при условии, что ваши расходы не превышают 6000 долларов в год. Если это превышено, ставка снижается до 1%. Кэшбэк на остальные покупки также составляет 1%. Главная особенность этой карты в том, что вы можете обменять свой кэшбэк на кредитные баллы, если у вас плохая кредитная история, вы можете ее купить. Все гениальное просто. В России этого пока нет, если проводить прямое сравнение, но вы можете взять у нас кредит, чтобы улучшить свою кредитную историю. И это по сути то же самое.
Профессионалов
+ 3% кэшбэка на суммы до 6000 долларов, потраченные в супермаркетах и ​​на заправках,
+ 20% кэшбэк от стоимости покупок на Amazon,
+ 15 месяцев беспроцентного обслуживания,
+ возможность использовать кэшбэк-баллы для корректировки кредитного рейтинга,
+ без ежегодного обслуживания.
Против
— ограниченная сумма кэшбэка для тех, кто тратит более 6000 долларов в год,
— кэшбэк начисляется только за покупки на сумму не менее 25 долларов США,
— максимальная годовая процентная ставка в случае плохой кредитной истории,
— высокая минимальная сумма платежа за перевод.

Кредитная карта VISA или потребительский кредит?

Кредитная карта VISA, по сути, предлагает потребителю те же возможности, что и потребительский кредит: она предоставляет деньги для оплаты товаров, услуг и получения наличных денег. Однако в случае кредитных карт у потребителя нет проблем с контролем банка над назначением заемных денег. Кроме того, кредитная карта VISA дает возможность практически мгновенно получать средства в пределах установленного кредитного лимита.

Кредитные карты VISA соответствуют всем критериям, по которым потребители, согласно статистическим исследованиям банков, выбирают кредитные карты:

• оптимальные суммы кредита;
• приемлемые тарифы на обслуживание кредитных карт;
• доступность, а также продолжительность льготного периода;
• большое количество и наличие банкоматов, с помощью которых можно внести деньги для погашения кредитной задолженности;
• наличие и доступность удаленных каналов погашения долга, в том числе онлайн.

В Российской Федерации количество кредитных карт VISA на 1000 граждан, пользующихся банковскими услугами, составляет 311.

Большим преимуществом кредитных карт является льготный период, или другое имя — льготный период. Если по потребительскому кредиту проценты за пользование начинают начисляться сразу после получения ссуды, то при использовании кредитной карты проценты начинают начисляться из банка только по прошествии определенного времени, и то только в том случае, если ссуда не погашена в срок, указанный банком.