Открыть счет в США: зачем делать карту в американском банке

Виды счетов в банках США

При регистрации в финансовом учреждении клиент получает одновременно 2 счета: ликвидационный чек и накопительные сбережения. Другие типы банковских счетов открываются по запросу.

Визуализация	Условия эксплуатации
Проверять	Чаще всего расчетный счет используется для расчета заработной платы и использования личных средств на хозяйственные нужды: для оплаты коммунальных услуг, для совершения покупок в торговых точках, для оплаты топлива на заправках и т.д. Для удобства использования на расчетный счет выдается пластиковая банковская карта. Однако текущий счет не используется для хранения сбережений. Если необходимо отложить определенную сумму, средства можно перечислить на Сберегательный счет.
Накопительный (экономия)	Сберегательный счет предназначен исключительно для сбережений. Этот тип счета считается более безопасным из-за отсутствия пластиковой карты. По достижении определенной суммы денежные средства, внесенные на Сберегательный счет, можно использовать для оплаты любого дорогостоящего или другого товара.
Проверять	Текущий счет — это возможность переводить деньги с личного счета путем выписки чеков. При регистрации клиент получает буклет с отрывными чеками, которые впоследствии используются для переводов. Чеки можно использовать во всех торговых точках, банках и у других людей. Водяные знаки финансового учреждения и данные владельца нанесены на каждый лист чековой книжки.
Кредитный рейтинг	получить кредитный счет в американском банке нерезиденту довольно проблематично. Американские кредиторы неохотно предоставляют ссуды иностранцам с неизвестной кредитной историей. Кредитные счета пользуются наибольшим спросом у американцев. Заемные средства используются не только для дорогостоящих покупок, но и для других целей, таких как покупка продуктов питания или оплата жилья. Американские банки предпочтительно выпускают иностранцам так называемые безопасные банковские кредитные карты. Чтобы использовать эту карту, вам нужно будет внести залог, равный сумме кредита. Таким образом, кредитор не теряет свои деньги и прогнозирует кредитную историю клиента на основе его взносов.

Почему стоит открыть счет в иностранном банке

Вы можете открыть счет в иностранном банке самостоятельно, но мы рекомендуем вам обратиться к профессионалам и предложить вам помощь наших специалистов.

Преимущества оффшорного счета включают следующее:

• Преимущество: пониженная ставка, без ставки, без комиссии банка;
• Привлекательность проведения операций с иностранной валютой: как правило, оффшорный банк не требует отчетности о таких операциях, то есть валютный контроль ослаблен или отсутствует;
• Анонимность: банки строго хранят информацию о своих клиентах, гарантируя конфиденциальность предоставленных данных;

• Безопасность: банки предлагают не только защиту от мошенничества, но и от блокировки вашего аккаунта государственными органами страны, в которой вы проживаете;
• Надежность — благодаря всем перечисленным выше преимуществам.

Открыть счет в иностранном банке — значит защитить свой капитал и обрести уверенность в завтрашнем дне.

Требования к заявителю при открытии счета в США

Сразу отметим, что не все банки США предъявляют одинаковые требования. Иногда они различаются в зависимости от штата, в котором вы планируете жить или куда вы планируете переехать. Однако ниже приведены обычные и наиболее распространенные требования большинства банков в этой стране. Итак, что нужно будет представить:

• Заграничный паспорт;
• Подтверждение адреса (например, оплаченный счет за коммунальные услуги);
• Дебетовая / кредитная карта из вашей страны;
• Налоговый код SSN (этот номер можно получить для иностранцев);
• Начальный депозит.

Дополнительно могут потребоваться дополнительные подтверждающие документы, которые может потребовать банк, а именно:

• Вторичный документ, удостоверяющий личность (например: водительские права, рабочая виза или студенческий билет одного из университетов США);
• Иммиграционные документы;
• Выписка из местного банка;
• Отчет о кредитной истории;
• Подтверждение работы от вашего работодателя в США;
• Регистрационная форма (если вы студент).

В идеале лучше всего обратиться в банк, в котором вы хотите открыть счет, или хотя бы уточнить по телефону, какие документы могут потребоваться в вашем случае.

В дополнение к вышесказанному вам нужно будет указать свой адрес в Соединенных Штатах, где вы сможете получать всю корреспонденцию из банка. Это чрезвычайно важно, потому что именно поэтому иностранцы часто отказываются открывать счета в США.

Нужен ли реальный физический адрес в США для открытия счета?

Да. В рамках Патриотического акта США и Программы по борьбе с отмыванием денег банки требуют, чтобы у каждого владельца счета был физический адрес, который должен быть адресом физического лица, места жительства или служебного офиса.

Как вы можете открыть банковский счет в США без физического адреса в этой стране? Есть несколько вариантов:

• использовать адрес родственников, друзей или деловых партнеров, которые согласны предоставить вам такой адрес;
• использовать адрес зарегистрированного агента
• используйте адрес почтовой службы доставки.

Приведенный список составлен с учетом уменьшения вероятности их признания банками. То есть адрес человека, который является вашим родственником, другом или знакомым, будет наиболее актуален для удаленного открытия счета в Соединенных Штатах.

Далее будут адреса, принадлежащие агентам регистратора, которые участвуют в регистрации компаний в США и связанных с ними юридических услугах. Это делается за определенную плату, а стоимость таких услуг колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов в год, в зависимости от ваших потребностей в физическом адресе, потому что впоследствии вы можете жить или работать там.

Одно можно сказать наверняка: адрес должен быть реальным и не использоваться для массовых исков. То есть, если вам предложат вариант с виртуальным адресом (который довольно часто можно встретить в Интернете), то от такой услуги лучше отказаться, потому что высока вероятность получить отказ банка в открытии аккаунт для вас именно из-за вашего виртуального адреса в США.

лучше всего обращаться к нашим партнерам, которые предоставляют действительно реальные адреса для таких целей, которые не используются для массовых судебных исков.

Зачем ставить в известность налоговую об открытии счета за границей

С 1 января 2020 года для физических лиц стало обязательным уведомлять Агентство по доходам обо всех счетах, открытых за рубежом. Раньше нужно было сообщать только о счетах в иностранных банках, теперь о любых счетах, открытых в финансовых учреждениях за рубежом. Также необходимо предоставить отчет о движении денежных средств по счету. Крайний срок подачи информации — 1 июня следующего года.

Раньше иностранные владельцы счетов должны были подавать декларацию 3-НДФЛ, теперь добавлены новые документы:

Документ	Характерная черта
Уведомление об открытии счета	об открытии счета у иностранного брокера необходимо сообщить в налоговую инспекцию до 1 июня 2021 года, если счет был открыт после 1 января 2020 года. О закрытии счета и изменении данных также необходимо сообщать в налоговую инспекцию. В ФНС есть специальная форма, которую необходимо заполнять при открытии счета.
Отчет обо всех операциях по счету	Этот документ также подается до 1 июня 2021 года. При заполнении укажите, сколько было на счету в начале года, сколько было переведено на счет, что было снято и сколько осталось на конец года год. Специальная форма также была составлена ​​налоговой инспекцией.

При отсутствии уведомления об открытии счета штраф составляет 1000-1500 рублей за первое нарушение и 4-5 тысяч рублей за повторное. Если вы не сообщаете об открытых счетах у брокера, это также будет нарушением закона, но ответственность до сих пор не установлена. Если вы своевременно не предоставите налоговое уведомление о движении денежных средств на счет, будет наложен штраф в размере 2,5-3 тысячи рублей. В случае повторного нарушения сроков размер штрафа увеличивается до 20 тысяч рублей.

Какие документы подготовить для открытия счета в банке в Штатах

Небольшое количество учреждений США предлагают счета нерезидентам, хотя право нерезидента на открытие счета в США зависит от штата.

вы должны предоставить следующие документы, если хотите открыть счет для компании в банке США:

• Устав ООО / Учредительный договор (C-Corp).
• Специальная форма, заполняемая желающими открыть корпоративный счет в американском банке.
• Паспорт любого участника или акционера, владеющего более 25% акций.
• Описание бизнес-модели + сопроводительная документация (сайт и др).

открыть счет в банке США удаленно без подтверждения места жительства крайне сложно. Прежде всего, необходимо проверить, какие требования банк предлагает нерезидентам. Некоторые специализированные банки могут позволить вам заполнить весь процесс онлайн-заявки.

В каждом банке есть свой уникальный процесс и правила открытия нового счета. Многие банки разрешают открывать счет только гражданам США или лицам с постоянным адресом в США. Другие открыты для нерезидентов, если у них есть номер социального страхования (SSN).

Даём результат за три Простых шага

Позвоните нам, и мы подробно объясним процесс открытия счета в иностранном банке.

Требования к открытию корпоративного счета в США

Чтобы открыть счет для компании в США, необходимо предоставить те же документы, что и при открытии частного счета от акционеров и лиц, которые будут управлять этим счетом (если это не одни и те же лица). Кроме того, потребуются следующие документы:

• Устав компании и ее статут, если таковой имеется;
• Проверка адреса;
• Идентификационный номер работодателя (EIN);
• Юридический адрес предприятия. Это адрес, по которому будет располагаться офис компании, откуда будет поступать вся информация от госорганов;
• Начальный депозит;
• Описание типа и суммы ожидаемых денежных потоков.

Есть три простых совета по открытию бизнес-счета в США:

1. Зарегистрируйте свою компанию в США, чтобы открыть в ней корпоративный счет. Это будет проще и справедливее с точки зрения законодательства США, чем искать банк, чтобы открыть счет для иностранной компании и заблокировать его после первой проверки регулирующим органом.
2. Откройте в США полноценное представительство вашего существующего зарубежного бизнеса. Действительно, ваше представительство будет отдельным юридическим лицом на территории этой страны. В этом случае вам не составит труда открыть счет в одном из банков США.
3. Рассмотрите возможность открытия торгового счета в одной из платежных систем США. Это будет проще, быстрее и, возможно, эффективнее, несмотря на примерно те же требования, которые банки США предъявляют к иностранным заявителям.

У нас также есть общая рекомендация для всех, кто хочет открыть учетную запись в США: используйте IP-адрес в США через VPN. Почему это проблема?

Потому что службы проверки вашего соответствия всем требованиям американского и международного права (службы соответствия), которые есть в каждом банке, изучат местоположение вашего компьютера и на основании этого (среди других факторов) решат, вся ли предоставленная вами информация при условии верно. Поэтому, если вы хотите исключить такие риски, мы рекомендуем вам использовать местоположение вашего компьютера (IP-адрес), который находится в США, чтобы служба комплаенс-контроля банка не имела предупреждающих индикаторов о возможном мошенничестве или обмане, и можете смело открывать счет.

Как можно понять из всего вышесказанного, счет в США может быть открыт удаленно как физическому, так и юридическому лицу удаленно. Важно только, чтобы заявители не подвергались ранее наложенным санкциям и соответствовали всем требованиям, описанным выше.

Нужно ли мне посещать США, чтобы открыть счет?

Первоначально нет, но в конечном итоге да, потому что таковы реалии американского финансового права.
Чтобы упростить процедуру открытия счета, было бы неплохо изначально спланировать поездку в США. Однако для некоторых банков поездка в США только для открытия счета не является обязательной. В настоящее время вы можете открыть счет онлайн и начать использовать его в режиме приема платежей. Однако открытие учетной записи удаленно может занять больше времени, чем открытие личного кабинета. К тому же у вас выше риск быть отвергнутым.
Поэтому мы рекомендуем открывать счет в США с помощью профессиональных агентов. Это ускорит процедуру и увеличит шансы на успех.

Какие документы нужны для удаленного открытия счета в США?

Прежде всего, заграничный паспорт, подтверждение вашего адреса проживания в США, ваш номер социального страхования (SSN) в США и выписка с банковского счета или кредитной карты. Могут потребоваться и другие документы. Должны быть предоставлены, чтобы не получить отказ… Все документы должны быть переведены на английский язык.
Адрес в США может не принадлежать вам, но это может быть адрес ваших родственников, друзей или даже вашего работодателя. Главное, чтобы это был реальный адрес, на который можно будет получать корреспонденцию из банка.
также важно, чтобы этот адрес в США не использовался для массовых юридических действий (например, регистрации компании).

Инвестиционный счет в американском банке

Это сберегательный счет, который вы используете для инвестирования. Обычно это происходит так: вы встречаетесь с лицензированным брокером, который дает совет, как дифференцировать инвестиции. Распределение инвестиций можно увидеть в виде пирамиды. Внизу пирамиды будут самые консервативные инвестиции, например облигации: государственные, муниципальные, государственные или некоторые корпоративные облигации. На вершине будут стартапы, а между ними — акции таких компаний, как PG&E, Pacific Bell или Coca Cola. Ваша задача — согласовать с брокером, сколько денег вы хотите вложить в стартапы, сколько более стабильных инвестиций и так далее. Если вам необходимо открыть инвестиционный счет, мы поможем вам это сделать.

Открытие банковского счёта в США юридическим лицом

Счет компании в США может быть открыт только для американской компании.

Особенность открытия счета компании в США заключается в том, что помимо стандартного пакета документов необходимо предоставить:

• почтовый адрес в США
• американский номер телефона
• домашний почтовый адрес
• налоговый код (EIN)

Начнем с почтового адреса. Это может быть реальный адрес (физический адрес вашей компании в США) или просто почтовый адрес (почтовый ящик). Но далеко не все банки могут указывать почтовый адрес как основной.

Американский телефонный номер занимает важное место. Многие банки при работе с клиентами и их операциями отправляют код подтверждения по SMS на этот номер телефона. Соответственно, при открытии счета необходим действующий номер телефона в США, который будет активен в течение всего периода работы счета.

Чтобы подтвердить свой адрес в вашей стране, просто предоставьте счет за коммунальные услуги, копию вашей регистрации (документы должны быть на английском языке) или другие документы.

EIN — это регистрационный номер IRS. Без него невозможно открыть бизнес-счет. Мы поможем вам получить EIN удаленно.

Специалисты нашей компании помогут подготовить полный пакет необходимых документов и отправить их в банк. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 2 до 4 недель, после чего банк принимает решение. Но, как и в любой другой юрисдикции, банк может потребовать дополнительных документов или информации.

Факторы, негативно влияющие на решение банка об открытии счета:

• У компании нет директора-резидента США
• Отсутствие реального офиса и сотрудников в США
• Компания зарегистрирована в одном государстве, а директор находится на территории другого.
• Наличие в компании сотрудников — выходцев из стран с высоким уровнем коррупции, организованной преступности, терроризма, вооруженных конфликтов
• У компании есть партнеры из офшорных юрисдикций или партнеры с отрицательной репутацией.
• Неубедительное экономическое обоснование компании.
• Политическая деятельность учредителей или участников компании.

Наша цель — минимизировать факторы риска и помочь клиенту выполнить свою задачу.

Какие документы необходимы для открытия счета юридическим лицом

При открытии корпоративного счета в США необходимо предоставить стандартный пакет документов:

• Паспорт заявителя / аккаунт-менеджера
• Учредительные документы компании
• Выписка по банковскому счету
• Подтверждение адреса проживания заявителя — счет за коммунальные услуги,
• Заполненная заявка на открытие счета
• Бизнес-план

Преимущества открытия счета в банке Соединенных Штатах Америки

Банковский сектор имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным местом для открытия банковского счета. Хотя открыть банковский счет в США в качестве нерезидента немного сложно, это вполне возможно при соблюдении определенных условий.

Есть много причин, по которым открытие банковского счета в Соединенных Штатах может быть выгодным. Во-первых, счет обеспечит легкий доступ к ведущей экономике мира. Также важно помнить, что вам больше не нужно платить огромные комиссии за обмен валюты, и, поскольку банки США известны во всем мире, вам будет легче получить доступ к глобальным рынкам.

Кроме того, одной из причин, по которой нерезиденты рассматривают возможность открытия счета в американском банке, является возможность совершать операции в долларах. На данный момент ЕС ужесточил правила контроля долларовых транзакций. Поэтому многие ориентируются на американский или азиатский рынки, если хотят открыть долларовый счет.

Сложности

На американском рынке требования к частным инвесторам и требования к капиталу трейдера намного выше. Алина Ананьева утверждает, что в России можно начать торговать с капиталом 30 тысяч рублей. В США для открытия счета потребуется $ 5-10 тыс., А для удобной торговли, например, опционами, — от $ 50 тыс. Кроме того, для торговли на срочном рынке необходимо иметь статус квалифицированного инвестор. Правда, можно просто указать в анкете, что знаете варианты, и там вам поверят на слово, — говорит он.

Еще одним недостатком торговли через американские компании трейдеры считают сложную схему налогообложения. Если брокеры в России столкнутся с проблемой уплаты налогов на себя, трейдеру, работающему с брокерской фирмой США, придется решать эту проблему самостоятельно. По словам Ильи Алхимова, в России до сих пор нет приемлемой формы налоговой декларации для граждан, получивших прибыль на фондовом рынке США. IRS не принимает документы, выданные американскими брокерами.

Клиенты брокерских фирм США должны просматривать отчеты, полученные от брокера, в соответствии с российскими стандартами. В то же время они должны доказать наличие прибыли, представив брокерский договор, кредитные сертификаты фонда и многие другие документы по запросу. Правда, даже в этих случаях налоговые органы часто отказываются принимать декларации. Это способствует росту «серых режимов» и снятию трейдеров с налогообложения, считает Алхимов.

Если трейдеру все же удастся подать документы в налоговую инспекцию, согласно статье 280 Налогового кодекса ставка налога на доход от операций с ценными бумагами составит 13%.

Пополнение счета в зарубежном банке

Восстановление иностранных счетов резидентами Российской Федерации регулируется Законом № 173 о валютном регулировании и контроле.

На счет, заявленный в иностранном банке, можно пополнить любую сумму, ограничений со стороны иностранного банка нет, так как на владельца счета действует налоговое законодательство Российской Федерации. Отчетность по счетам означает информирование налогового органа Российской Федерации. FSN ставит штамп на бланке уведомления, где видно, что служба проинформирована о существовании учетной записи, и теперь можно проводить операции.

Если счет открыт на имя вашего ребенка, вам понадобится документ, подтверждающий родство с каждой заправкой. Для перевода необходимо указать:

1. Номер счета.
2. Имя владельца латинскими буквами.
3. Банковские реквизиты: SWIFT-код, название банка, страна и город.

При отправке денег взимается комиссия банка по фиксированной ставке или в процентах от суммы. Кроме того, комиссию берет как банк-отправитель, так и банк-получатель. При пополнении счета в другой валюте часть денег будет потрачена на конвертацию валюты. Но если валюта отправки и валюта счета совпадают, расходы на обмен не взимаются.

Если друзья или родственники проживают в европейской стране, где открыт счет, вы можете отправить им денежный перевод. Они будут пополнять ваш текущий счет через банкомат обслуживающего банка. Вы также можете сделать это самостоятельно, когда покинете страну, где оформлен счет.

Но такие схемы вряд ли позволят сэкономить на комиссии банка. Эти варианты подходят в качестве альтернативы. За перевод денег необходимо заплатить комиссию, которая, как правило, выше, чем комиссия за перевод SWIFT. И никто не поедет в другую страну только для того, чтобы пополнить счет.

Некоторые банки РФ позволяют осуществлять переводы на личный счет при наличии образца и подтверждающих документов. Но если в вашем обслуживающем банке это удаленно не предусмотрено, придется идти в отделение с деньгами и документами.

За что банки могут закрыть счет?

Ваш аккаунт может быть закрыт в любой момент и без предварительного уведомления, это произойдет. Для этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.

По понятным причинам банк может подозревать, что некоторые из ваших транзакций выходят за рамки их принципов безопасного ведения бизнеса или являются отмыванием денег. Например, на счет зачисляется один миллион, а на следующий день выплачиваются три платежа по 333000. Это одна из типичных ситуаций отмывания денег.

Еще одна типичная ситуация, которая не нравится банкам, — это снятие крупных сумм наличными. Попробуй не. Даже банкам может не понравиться, если вы начнете проводить платежи в горячих точках планеты: Афганистан, Иран, Пакистан и так далее.

А иногда аккаунт закрывается полностью без видимой причины. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы можем открыть для вас счет в другом банке.

С помощью специалистов American Corporate Services клиенты Inc имеют возможность открывать личные и корпоративные счета в иностранном банке, не покидая своей страны.

Мы предлагаем нашим клиентам открытие счета в одном из них, а также в других банках США, оффшорных юрисдикций и Европы:

Interactive Brokers

Чаще всего российские трейдеры пользуются услугами компании Interactive Brokers (IB), которая была основана в 1977 году и имеет капитал более $ 5 млрд. По словам Алины Ананьевой из LowRisk.ru, на данный момент этот брокер открыл около 3300 счетов для граждан России. Россия и СНГ. Через эту компанию также предпочитают выходить на американский рынок трейдеры Алхимова и Согонова. «Основное отличие Interactive Brokers от российских брокеров — это широта охвата глобальных рынков (все в одном флаконе, за исключением российских еврооблигаций), продуманная торговая система Trade Work Station (TWS), прозрачное управление рисками и широкая связь «, — сказал Алчимов.

Популярность Interactive Brokers в России во многом объясняется простотой открытия счета и наличием русскоязычной технической поддержки. Регистрация брокерского счета осуществляется через онлайн-сервисы компании. Как видно из информации, опубликованной на сайте IB, брокер принимает документы в электронном формате, не требуя их перевода на английский язык.

Минимальный депозит, необходимый для торговли с Interactive Broker, составляет 10 000 долларов США или эквивалент в другой валюте. Людям в возрасте до 25 лет предоставляется послабление — у них должно быть не менее 3000 долларов. По данным веб-сайта Interactive Brokers, консультанты и брокеры IB могут открывать счета всего на 5000 долларов.

Ставки варьируются в зависимости от ресурса. В случае торговли акциями это 0,005 доллара США (за одну акцию). Кроме того, клиент может выбрать брокерскую комиссию, которая уменьшается в зависимости от объема торгов. Например, при ежемесячных продажах более 300 000 акций выплата составит 0,0035 доллара за акцию. Комиссия за транзакцию опциона составляет 0,70 доллара США за контракт при обороте менее 10 000 акций в месяц и 0,50 доллара США при обороте до 50 000 акций. Плата по фьючерсным сделкам — 0,25-0,85 $ за контракт в зависимости от объема торгов, по сделкам с облигациями — 0,002-0,1 $ в зависимости от типа долгового обеспечения и ежемесячного оборота по нему.

Когда физлицу можно не отчитываться по зарубежным счетам

Исключения, когда есть возможность не отправлять данные о движении средств на счет:

1. Финансовое учреждение, в котором открыт счет, находится на территории государства-члена ОЭСР или ФАТФ. Между этими странами и Россией происходит автоматический обмен информацией, поэтому нет необходимости подавать дополнительный отчет.
2. Операции пополнения и списания по счету за год не превышают 600 тысяч рублей или общий остаток по счету меньше этой суммы. Конвертация происходит по обменному курсу на 31 декабря отчетного года.

Если счет открыт в банке США, информацию о движении средств необходимо будет предоставить в любом случае. Хотя США являются членом ОЭСР и ФАТФ, информация оттуда не отправляется в Российскую Федерацию.

обязательно проинформировать налоговую инспекцию о зарубежных счетах. Банк запрашивает подтверждение регистрации данных в Агентстве по доходам. Если подтверждения нет, банк отказывается переводить деньги. Кодекс об административных правонарушениях пока предусматривает ответственность только владельцев счетов в иностранных банках.

Порядок проведения процедуры открытия счета нерезидентом

Не все нерезиденты смогут открыть счет в банке США. И ни в каком финансовом учреждении.

В список банков, в которых можно открыть счет для лица, не имеющего номера социального страхования (аналог российского СНИЛС, выдается нерезидентам, которым разрешено работать в США), входит только несколько крупных компаний, в том числе уже упомянутый Wells Fargo Bank, JPMorgan Chase и Citigroup.

Помимо прочего, в них очень удобная конструкция интернет-банкинга, с помощью которой в дальнейшем будут проводиться все операции.

Какие документы понадобятся для открытия счета физлицом

Для обращения в банк иностранец должен иметь действующий заграничный и гражданский паспорт. Вы также должны подготовить подтверждение адреса. Это должно быть написано на английском языке.

Кроме того, адрес не обязательно должен быть американским: мы подчеркиваем, что менеджеру банка необходимо подтверждение любого адреса.

Для обеспечения открытия счета в банке США физическому лицу рекомендуется предоставить выписку из финансового учреждения, в котором гражданин обслуживался на дому. В этой декларации должен быть указан адрес, указанный им также при открытии банковского счета, но в стране постоянного проживания.

В качестве подтверждения американского адреса могут быть предоставлены две почтовые рассылки на адрес места жительства в Америке. Это не может быть почтовый ящик или арендованная гостиница. Счета-фактуры от сотовых операторов или коммунальных служб являются наиболее подходящими.

Вместо одного из почтовых отправлений можно предъявить договор аренды дома. Но этот документ должен быть не копией, отправленной по факсу, а настоящим бумажным договором с оригиналами подписей уполномоченных представителей обеих сторон.

Пакет документов для открытия счета юридическим лицом

Следует сразу сказать, что открытие банковского счета в США юридическим лицом требует его регистрации в стране и осуществляется при предоставлении:

• свидетельство о регистрации компании;
• информация о владельце компании:
  • телефонные номера;
  • адрес электронной почты;
  • копии загранпаспорта владельца предприятия и апостиль этого документа;
• идентификационный номер работодателя (EIN);
• идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).

Приоритеты финансовых учреждений США

1. Страхование вкладов. Законодательство США предусматривает обязательное страхование фонда на случай банкротства кредитно-финансового учреждения.
2. Сохранение банковской тайны.
3. Международные банковские переводы с минимальными комиссиями (по сравнению с большинством банков в других странах).
4. Удобство. Резидент и нерезидент Америки могут открыть предпочтительный банковский счет по собственному желанию. Регистрация занимает несколько дней.
5. Дистанционное управление. Почти все банки в США предлагают управление счетами через онлайн-банкинг или электронную почту. Таким образом, клиент может управлять депозитами из любой точки мира.
6. Отсутствие жестких требований. Для регистрации достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность.
7. Низкие тарифы на обслуживание.

Just2Trade

Этот относительно молодой американский брокер (основан в 2010 году как подразделение Success Trade Securities) недавно был приобретен Whotrades Inc., входящей в холдинг Finam. Он специализируется на американских биржах. Открытие счета осуществляется в рамках регистрации учетной записи Whotrades + (WT +). Заказчику не нужно предоставлять документы в бумажном виде: он может отправить их в виде сканов по электронной почте. Минимальная сумма, с которой вы можете выйти на американский рынок через Just2Trade, составляет 3 тысячи долларов.

Комиссия брокера Just2Trade фиксированная: клиенту придется заплатить $ 2,5 за сделку с акциями и ETF. Пополнение счета будет стоить 30 долларов, а снятие денег — 40 долларов. Однако, в отличие от Lightspeed, брокер не взимает комиссию за отсутствие торговой активности. Just2Trade является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), которая гарантирует страхование брокерского счета на сумму 500 000 долларов США.

Lightspeed Trading

Lightspeed Trading Company (основана в 2001 году) известна на рынке как брокер для торговых роботов и алгоритмических трейдеров, которые совершают операции с большими суммами денег. Однако этой компании есть что предложить частному инвестору.

Клиент может открыть счет через онлайн-сервис на сайте. Документы подаются в электронном виде, хотя брокер может запросить некоторые бумажные формы — их необходимо отправить по почте в офис Lightspeed. Минимальный счет при торговле через онлайн-платформу Lightspeed составляет 10 000 долларов США, но у брокера также есть собственный терминал Lightspeed Trader, для которого требуется минимум 25 000 долларов США на одном счете, согласно веб-сайту компании. Интернет-версии достаточно, чтобы частный инвестор мог покупать акции и ETF.

Согласно условиям компании, если клиент открыл счет на сумму менее 15 000 долларов США и не совершает транзакции, брокерская фирма отменяет ежемесячный штраф в размере 25 долларов США. Комиссия за акции Lightspeed и ETF составляет 0,0045 доллара США за акцию (4,5 доллара США) минимум за сделку). Для активных трейдеров снижается комиссия в зависимости от ежемесячного оборота. Комиссия за вывод составляет 50 долларов независимо от суммы.

Какой зарубежный банк выбрать бизнесмену

При регистрации иностранного счета перед бизнесменом стоит непростой выбор. Но первое, на что стоит обратить внимание, это в каком направлении развивается бизнес, а затем определиться с обслуживающим банком:

1. Банки в ЕС. Финансово-кредитные компании еврозоны давно сотрудничают с российскими клиентами, поэтому гораздо чаще предлагают поддержку русскоязычного менеджера. Основные минусы в начале сотрудничества — длительный период рассмотрения заявки и большой пакет документов. Банки часто запрашивают у потенциального клиента балансы за несколько лет. Кроме того, стоимость обслуживания и обслуживания счета юридического лица выше, чем у физического лица: она может составлять десятки и даже сотни евро. Основным преимуществом является то, что многие европейские банки разрешают удаленное выставление счетов и идентификацию клиентов, поэтому вам не нужно ехать в Европу
2. Азиатские банки, например в Сингапуре, Гонконге. Сотрудничество с восточными банками наладить сложнее, чем с европейскими. Часто банку требуется представительство в стране пребывания, а это дополнительные затраты и время. Также азиатские банки редко предоставляют русскоговорящего менеджера, поэтому приходится постоянно привлекать переводчика. В большинстве случаев для установления успешного партнерства необходимы только личные встречи. Банки внимательно изучают не только предыдущие финансовые показатели, но и оценивают перспективы бизнеса.
3. Банки в офшорных зонах. Такие компании жестко ограничивают соглашения с клиентами определенными странами и валютами. Не рекомендуется использовать эти банки, если компания будет проводить расчеты в долларах, а также для расчетов с контрагентами из ЕС и США.

Иностранные банки редко одобряют выставление счетов для стартапов или хайп-проектов. У компаний, работающих в сфере логистики, торговли, финансов или ИТ-технологий, больше возможностей. Кроме того, наличие международных контрактов, опыт сотрудничества с другими иностранными банками или список иностранных контрагентов будут играть важную роль для потенциального обслуживающего банка. Банку требуется от недели до двух месяцев на рассмотрение заявки.

Оформление зарубежного счета для компании

Многие иностранные банки не работают с российскими компаниями. В этом случае бизнесменам сложно открыть счет. Если вам нужен аккаунт в оффшорной зоне, вам необходимо изучить:

• заставить финансово-кредитные компании выбранного государства работать с компаниями Российской Федерации;
• допускается сотрудничество с компаниями определенного вида бизнеса и с необходимыми управлениями международных кредитных переводов, присутствующими в списке контрагентов и партнеров;
• какие виды валют хранятся в банке;
• оценка финансовой компании, отзывы о ней и показатели эффективности за последние годы.

Если данных и знаний для самостоятельного анализа недостаточно, то лучше привлечь специалистов, которые помогут определить, подходит ли выбранный банк для сотрудничества или нет.

Для открытия счета в иностранном банке юридическому лицу необходимо:

• устав компании;
• подтверждение коммерческой деятельности;
• данные о контрагентах и ​​будущих платежах;
• информация о владельце компании;
• международные контракты, в которых указаны предполагаемые объемы расчетов.